DeepBlack深渊第234章 风控的阴影

就在“暗影”内部为第一次成功分红而士气高涨之际远在新加坡和香港的金融堡垒内部细微却不容忽视的裂痕正在悄然蔓延。

庞大的资金流动如同在平静湖面下涌动的暗流终究无法完全避开那些负责维护堤坝的守望者——银行及监管机构的合规与风控部门。

新加坡某国际银行（SIB）总部大楼。

尽管已是深夜合规部门的某个开放式办公区依然灯火通明。

这里没有交易大厅的喧嚣只有键盘敲击声、纸张翻动声和偶尔低沉的讨论声。

空气中弥漫着咖啡因和一丝若有若无的焦虑。

这里的职员是银行的“免疫系统”他们的任务是识别和隔离那些可能带来法律和声誉风险的异常交易。

高级风控分析师萨姆·李（Sam Lee）正皱着眉头盯着自己面前的三块显示器。

屏幕上运行着银行内部最先进的反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）监控系统。

系统刚刚自动生成了一批需要人工复核的“警报”（Alert）这些警报基于复杂的算法标记出那些在交易模式、对手方、金额或频率上偏离正常基线的活动。

其中一个警报集群引起了萨姆的特别注意。

警报涉及数家看似毫无关联的公司账户这些账户主要分布在东南亚（新加坡、香港、泰国）但其资金流动却显示出令人费解的关联性。

系统提示这些账户之间存在“间接资金循环”和“疑似贸易背景虚增”的嫌疑。

萨姆点开详细分析报告： - 账户A： 新加坡“宏图远景商务咨询有限公司”（苏菲控制的核心空壳之一）。

近期有多笔来自不同离岸公司（注册地在BVI、开曼）的大额资金汇入名义为“咨询服务费”和“贸易预付款”。

- 账户B：香港一家名为“卓越电子元件”的公司（同样是空壳）。

收到来自“宏图远景”的巨额货款用于采购远高于市场价的集成电路。

- 账户C & D： 泰国和菲律宾新近收购的度假村、餐厅等产业的母公司账户资金源头同样指向那些神秘的离岸公司交易理由为“投资款”和“营运资金”。

单独看每一笔交易文件齐全表面合规。

但将这些账户的活动串联起来系统勾勒出了一幅模糊却令人不安的图景：资金似乎在几个特定的空壳公司和实体产业之间循环流动某些贸易的价格明显偏离市场正常范围且最终的资金受益方始终隐匿在层层离岸架构之后。

“典型的‘layering’（分层）和‘integration’（融合）手法……”萨姆喃喃自语用笔敲打着桌面。

他经验丰富一眼就看出了这是洗钱活动的常见特征。

但对方做得相当谨慎和专业没有触发更高等级的紧急警报所有交易金额都巧妙地控制在需要重点监控但又并非必然违规的阈值之下文件也伪造得几乎天衣无缝。

他调取了这些账户的开户信息和近期交易记录试图找到更直接的证据或关联点。

他发现“宏图远景”的公司秘书是“诚信秘书服务公司”这家公司处理大量类似空壳业务背景复杂。

而香港“卓越电子”的账户是由分行的一位李姓经理经手审批流程似乎异常“顺畅”。

萨姆感到事情不简单。

这不像是一般的小打小闹背后可能是一个有组织、有专业知识的犯罪网络。

他按照程序将这一系列警报升级为“可疑活动报告”（SAR）的初稿并标注了“需要进一步调查可能涉及复杂洗钱计划”提交给了他的上级——合规部门主管。

几乎在同一时间新加坡金融管理局（MAS）的某个监控中心其覆盖全银行业的宏观审慎监控系统也捕捉到了类似的异常信号。

系统通过跨行数据比对发现有几个名字（如那几个离岸公司的名称、以及“宏图远景”等）在不同银行的交易网络中反复出现形成了一个若隐若现的“社区”。

虽然每个单独的交易都看似合规但聚合起来的模式触发了MAS系统的隐性警报。

一份内部关注名单开始悄然更新这些实体和其背后的实际控制人（尚未明确指向苏菲）被标记为“需要观察”。

MAS并未立刻采取行动因为证据尚不充分但他们已经张开了无形的监控网络。

香港星展银行（DBS）分行。

大卫·陈正在自己的办公室里坐立不安。

他刚刚接到分行合规部门一个朋友的私下提醒说总行风控最近似乎在抽查一些大额贸易融资业务让他“留意”自己手头上经办的几笔与“宏图远景”及相关公司有关的业务。

这个消息让大卫·陈瞬间冷汗直流。

他强作镇定地应付走了朋友心里却掀起了滔天巨浪。

他最害怕的事情似乎正在发生。

他立刻删除了手机里所有与苏菲和“幽灵”有关的通讯记录并开始疯狂地回忆自己经手的那些文件是否存在漏洞。

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